報告:中國家庭更愿買基金而非炒股

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日期:2020-07-30 14:28:02    來源:長沙晚報    

經歷了疫情的反復沖擊和股市的跌宕起伏,2020上半年中國家庭的理財行為有什么變化和亮點?近日,在支付寶理財智庫(籌)主辦的2020夏季論壇上,西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心聯合螞蟻集團研究院,共同發布第二季度中國家庭財富指數報告。報告顯示,今年新冠肺炎疫情發生之后,中國人在線理財需求大增,存錢意愿降低,更傾向于投資買基金而非炒股。報告顯示,2020年新增的“基民”中,30歲以下的90后占到了一半以上。

這份報告顯示,自今年一季度以來,中國家庭線上投資意愿指數平均為109.6,顯示有明顯增加。

查閱Wind數據可知,截至2019年中期,中國家庭財富總值從2000年的3.7萬億美元增長至63.8萬億美元,全球占比達18%,排名世界第二,僅次于美國。換算可得,相當于2000年中國人均財富約2800美元,而2019年大幅增至約4.5萬美元。

理財需求如此旺盛,錢會投向哪兒?上海新金融研究院理事長屠光紹認為,中國家庭財富結構出現從儲蓄到理財、從房產到金融資產的趨勢。

而指數報告也顯示了類似的觀點。中國家庭的存款意愿指數從一季度的111.1降到二季度的102.7。長期以來,中國一直是儲蓄大國,而這個數據的變化說明,越來越多的中國家庭不再將儲蓄作為財富管理的唯一選擇。

更有意思的是,在A股保持上漲格局的背景下,中國家庭更傾向于買基金而非炒股。二季度中國家庭的股票配置意愿只有90,基金則有96,如果是金融資產在10萬元以上的家庭,則股票配置意愿為97.16,基金為103.91。指數還顯示,中國家庭更傾向于中長期持有基金。

股票和基金市場規模的變化也印證了上述趨勢。Wind數據顯示,1月份以來,中國股市規模增速下滑,基金規模增速提升。以4月為例,股市規模環比增速為5.2%,基金規模環比增速則達到6.9%。而2020年新增基民中,30歲以下的年輕人占到了一半以上,年輕化趨勢相當明顯。

分析 大眾理財更趨于理性

“愿意選擇基金而非股票,說明眾多個人投資者越來越理性了。”螞蟻集團數字金融財富事業群總經理王珺表示,普通用戶可能不知道怎么選行業并判斷市場走勢,而基金管理人則可以發揮專業能力,幫助投資者參與其中。

西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁認為,“疫情加速了我國線上投資理財需求,也讓中國家庭的理財觀念變得更理性,相比股市,投資基金的人正在增多。”

長期以來,中國投資者對于直接炒股和購買基金的二選一更多地偏向前者,其中重要的一個原因是不少投資者熱衷于“賺快錢”,然而,既然是“賺快錢”,也自然就有“虧快錢”的可能。也許正是看透了此中奧妙,使得更為穩健和專業的基金近年來逐漸擺脫雞肋的地位,而得到投資者的青睞。

此外,近年來基金的收益本身不錯也是一個重要原因。市民陳女士長期堅持基金定投,總結十余年來的戰績,她發現,所投資的基金中,年化收益水平少則可以達到7%左右,多則高達20%。

市民周女士就在今年上半年的快速上漲行情中大有斬獲。由于完全不懂炒股,周女士在同事的建議下用閑錢買入了幾只基金,等到孩子暑假要報班進行課外學習,她贖回其中一只基金時才發現,這只基金居然在短短幾個月幫她賺到了翻倍的收益。

趨勢 未來投資基金大有可為

新基民中90后真的占到了一半以上?今年剛在國企任職的90后顏彥在接受記者采訪時表示,因為有點閑錢,考慮到基金風險比較低,而且操心較少,所以最近嘗試了基金投資??吹酵顿Y收益后,顏彥的三四個朋友也入手了基金。對于90后新增基民較多,顏彥認為很正常,由于支付寶的流行,其鏈接的理財基金板塊也讓大家更容易接觸到這一領域。而且基金的收益率一般要高于銀行存儲利率,更高于支付寶的余額寶貨幣基金的利率,當然會受到年輕人的追捧。

中南大學商學院教授、博導曾江洪分析指出,有財可理的中國家庭都早已有房有車,因而對低風險資產需求降低。但是基金相對股票來說,風險低一些。當下,中國股市正從以散戶為主向以機構為主轉變,在投資方面,機構無疑還是更專業,這也是基金(由機構發行和運營)越來越吃香的一個關鍵原因。(記者 曹開陽)

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